惡意透支型信用卡入罪門檻由1萬元以上提升至5萬元以上

小編

      據(jù)北京晚報報道，最高人民法院、最高人民檢察院今天發(fā)布《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》，對原有司法解釋中關(guān)于惡意透支型信用卡詐騙罪的規(guī)定進行了系統(tǒng)修改。如將原解釋關(guān)于“惡意透支”的定義中經(jīng)發(fā)卡銀行“兩次催收”修改為“兩次有效催收”。定罪量刑標準也進行了上調(diào)，入罪門檻由原來的1萬元以上提升至5萬元以上。

      記者注意到，修改后的《解釋》將原《解釋》第六條關(guān)于“惡意透支”的定義做了部分修改。原《解釋》第六條規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。此次公布的《解釋》在此基礎(chǔ)上將“兩次催收”修改為“兩次有效催收”。

     《解釋》同時新增一條，對于什么是“有效催收”作出了具體規(guī)定。即催收同時符合下列條件的，應(yīng)當認定為“有效催收”：在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進行；催收應(yīng)當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；兩次催收至少間隔三十日；符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。

      《解釋》同時明確，對于是否屬于有效催收，應(yīng)當根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執(zhí)、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

      對于是否以非法占有為目的，《解釋》則明確，應(yīng)當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。

      此外，《解釋》將原惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標準進行了上調(diào)。將刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”的情形，由原來的“1萬元以上不滿10萬元”的規(guī)定修改為“五萬元以上不滿五十萬元”； “數(shù)額巨大”的情形由原來的“10萬元以上不滿100萬元”的規(guī)定修改為“五十萬元以上不滿五百萬元” ；“數(shù)額特別巨大”的情形則由原來“100萬元以上”的規(guī)定修改為“五百萬元以上”。

     《解釋》還另外明確了惡意透支型信用卡詐騙從寬處理的原則。強調(diào)，惡意透支數(shù)額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

      據(jù)悉，修改后的《解釋》自2018年12月1日起施行。